Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance vélo

Si vous souhaitez protéger votre vélo contre le vol et les dommages accidentels, ou si vous voyagez et courez beaucoup et souhaitez être couvert pour toutes les éventualités, cela vaut la peine d'investir dans une assurance vélo.

Ceci est le guide le plus complet pour choisir la meilleure assurance vélo sur le Web et vous aidera à prendre une décision éclairée concernant le type de couverture dont vous pourriez avoir besoin.

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Assurance habitation vs spécialiste vélo

L'assurance habitation est de loin le moyen le plus populaire d'assurer les vélos. Selon une enquête réalisée par BannWheelers En avril 2016, 75% des personnes qui assurent leur vélo le font via leur assurance habitation.

L'attrait de le faire est évident. L'assurance habitation, y compris votre vélo, permet de tout ranger dans un seul emballage et de ne pas trop penser au renouvellement. Si vous recherchez une police sans chichis qui vous couvrira pour l'essentiel, elle peut également présenter un bon rapport qualité-prix.

Cependant, il existe des inconvénients à assurer votre vélo avec une assurance habitation par rapport à une assurance de spécialiste, en particulier pour le cycliste spécialisé.

Dans ce guide, nous aborderons les avantages et les inconvénients de chaque approche en fonction des principales préoccupations des propriétaires de cycle, à savoir:

  • Vol
  • Couverture des dommages accidentels
  • Couverture de l'événement
  • Assurance voyage
  • Assurance responsabilité civile
  • Assurance accident / personnelle

Il est possible de souscrire une assurance qui couvrira à peu près toutes les éventualités imaginables, mais pour les cyclistes, ce sont les principaux domaines sur lesquels il faut se concentrer.

Nous commencerons par examiner chacun de ces points et détaillerons ce que vous devriez savoir, et comparerons les avantages de la couverture de vélo spécialisée par rapport aux produits d’assurance générale.

Couverture de vol

Avoir votre vélo volé vraiment, vraiment nul

Lorsque demandé dans une enquête réalisée par BannWheelers, la majorité des répondants étaient principalement intéressés par la couverture d’assurance pour le vol de leurs vélos.

Ce n'est pas sans raison, avec 276 000 vélos volés au Royaume-Uni l'année dernière (selon l'Office for National Statistics), il est clair qu'ils sont une cible de choix pour les voleurs.

  • Comment pouvons-nous ruiner les choses pour les voleurs de vélo?

L'assurance peut vous aider à récupérer le coût d'un nouveau vélo en cas de vol, de nombreux assureurs proposant de remplacer votre ancien vélo par un nouveau et le marché de ce type de produits est devenu de plus en plus concurrentiel ces dernières années.

Si vous souhaitez assurer votre vélo via votre assurance habitation, la première chose à faire est de vérifier qu'il est effectivement couvert par votre police.

Cette concurrence a signifié que la couverture est meilleure que jamais alors que les fournisseurs se démènent pour réclamer leur part du marché.

Bien que tout fournisseur s’attende toujours à ce que vous entrepreniez votre devoir de diligence, les leaders du marché paient maintenant jusqu’à 95% des réclamations.

Si vous souhaitez assurer votre vélo via votre assurance habitation, la première chose à faire est de vérifier qu'il est effectivement couvert par votre police.

La plupart des polices incluent une couverture de vélo de base sous la garantie «effets personnels» standard, mais il est probable que le montant de votre réclamation ne corresponde pas à la valeur de votre vélo si précieux, certaines polices fixant des limites aussi basses que 350 £.

Certains fournisseurs vous permettront d'augmenter la valeur maximale de vos effets personnels, mais il est préférable de parler à votre fournisseur directement pour déterminer le niveau que vous pouvez définir pour cette limite. Les meilleures politiques iront jusqu'à 15 000 £.

Cela peut ajouter beaucoup à votre prime, alors faites le tour et assurez-vous que la couverture du spécialiste - et tous les avantages qui en découlent - ne fonctionnera pas moins cher.

Sauf indication explicite, la plupart des polices d'assurance habitation ne couvrent également un vélo que s'il est rangé à l'intérieur ou correctement sécurisé dans un garage ou un hangar. Les inconvénients de ceci sont évidents pour le cycliste qui ne monte pas uniquement sur un entraîneur turbo et qui veut emmener son vélo à l’extérieur.

  • Comment ranger votre vélo à l'intérieur

Toutefois, un certain nombre de fournisseurs d’assurance habitation vous permettront d’étendre la couverture de votre domicile.

Par exemple, M & S Bank et Assurance Hiscox vous permet d’ajouter une couverture «hors du foyer» pour une prime.

Veillez à porter une attention particulière aux détails et assurez-vous que votre police couvre votre vélo lorsqu'il est 'utilisé'. Certains assureurs ne couvrent votre vélo que pour les dommages accidentels ou le vol lorsqu'il est immobile / en cours de stockage.

Les mêmes conseils s'appliquent aux spécialistes, mais vérifiez les règles concernant le stockage de votre vélo dans une voiture, en particulier la nuit. De nombreuses polices d'assurance habitation spécifient qu'un vélo doit être rangé à l'abri des regards ou que votre couverture est invalidée.

Si vous possédez plus d'un vélo, c'est une bonne idée de magasiner, car certains assureurs proposeront des rabais généreux - parfois jusqu'à 60% - sur des vélos supplémentaires.

Un dernier mot d'avertissement: même si cela peut sembler évident à un cycliste expérimenté, expliquer à un fournisseur d'assurance habitation qu'un vélo peut valoir des milliers de dollars de plus qu'une voiture peut être
 un défi. Un fournisseur spécialisé est plus susceptible de comprendre dans une telle situation.

Assurer un vélo avec assurance locataire / locataire

Si vous n'êtes pas propriétaire de votre maison et que vous ne souhaitez pas emprunter la voie de la couverture spécialisée, envisagez également de couvrir votre vélo avec une assurance locataire / locataire.

Toutes les directives concernant l'assurance habitation s'appliquent ici, alors assurez-vous de magasiner et de parler à votre fournisseur pour en savoir plus sur tous les détails. Portez une attention particulière si vous vivez dans un logement partagé car cela peut compliquer les choses.

Couverture des dommages accidentels

Des dommages accidentels se produisent. Certaines polices d'assurance vous couvriront contre de tels accidents

Bien que le vol soit la principale préoccupation de la plupart des cyclistes, la couverture des dommages accidentels constitue la majeure partie des réclamations de la plupart des fournisseurs d’assurance vélo.

Par exemple, Bikmo a révélé via son projet ouvert que 83% de ses demandes d'indemnisation concernaient des dommages accidentels.

La couverture pour dommages accidentels couvre généralement tout, du remplacement d’un vélo entier à des composants et accessoires individuels, en fonction du niveau de couverture choisi.

L’assurance habitation peut convenir à des articles plus coûteux, tels que les GPS et les casques, mais une couverture spécialisée est normalement une meilleure option si vous souhaitez une couverture complète de l’ensemble de votre kit.

Ce n'est pas tout à fait aussi simple que le vol, alors comparez et comparez les conditions de conduite si vous êtes un cycliste particulièrement exposé aux accidents!

Couverture de l'événement

Si vous aimez les courses, assurez-vous que votre police couvre cette

Si la course occupe une grande partie de votre vie en tant que cycliste, cela vaut la peine de magasiner pour voir quelle couverture vous serait utile.

  • Qu'est-ce qu'une sportive?

Les frais d’inscription à un événement bien organisé comprendront une assurance responsabilité civile. Cela vous protégera, ainsi que l'organisateur, si vous blessez un spectateur ou endommagez des biens. Cependant, il est peu probable que cela couvre les blessures personnelles, les dommages à votre vélo, ainsi que les blessures ou les dommages subis par les autres concurrents et leurs vélos.

La plupart des fournisseurs d’assurance vélo incluront la possibilité d’ajouter une couverture d’événement dédiée. Il est très peu probable que les fournisseurs d’assurance habitation offrent cela.

Selon le prestataire que vous choisissez, la plupart couvriront également les dommages accidentels sur votre vélo et votre kit pouvant survenir pendant une course. La plupart vous couvriront également contre le vol de toute transition.

Certains assureurs paieront aussi souvent si vous êtes blessé avant un événement et ne pouvez pas y assister, couvrant ainsi toute perte de frais d'entrée.

Si vous prévoyez d'assister à quelques événements au cours d'une année et que vous ne souhaitez pas bénéficier d'une couverture d'une année complète, il vaut la peine de s'intéresser à la couverture à court terme. Certains fournisseurs vous permettront d’acheter une couverture pour une semaine à la fois.

Certaines politiques excluent les événements de départ en groupe, les critiques critiques et les extrêmes du sport (pensez à trial, Megavalanche, etc.), alors assurez-vous que tout ce que vous choisissez fonctionnera pour vous.

Assurance voyage pour cyclistes

Si vous voyagez à l'étranger avec votre vélo, assurez-vous d'être couvert

Si vous planifiez un voyage à l'étranger avec votre vélo, il vaut la peine de vérifier si la souscription d'une assurance auprès d'un prestataire spécialisé est une meilleure option que l'assurance de voyage non spécialisée.

Les polices d'assurance de voyage non spécialisées peuvent vous couvrir s'il vous arrive de faire du vélo pendant vos vacances, mais sont peu susceptibles de vous couvrir si le voyage est explicitement un voyage à vélo. De plus, une telle politique ne couvrira certainement pas le vélo de montagne ou toute forme de course.

La plupart des polices d’assurance voyage ne couvrent pas non plus les frais de location d’un vélo si votre vélo est endommagé pendant le transport.

Les polices d’assurance vélo spécialisées sont beaucoup plus susceptibles de couvrir de telles éventualités et sont pratiquement le seul moyen de s’assurer que vous êtes couvert si vous courez.

Si vous partez à l’étranger pour participer à une épreuve d’ultra endurance ridicule (ne pouvez-vous pas simplement passer des vacances normales?), Vérifiez les détails de votre plan car certains incluent des limites de distance ou de durée.

Vous voyez à quel point ces gars sont détendus? C’est parce qu’ils se sont assurés que leur assurance de voyage les couvrait avant leur départ.

Certaines polices d'assurance habitation qui protègent votre vélo contre le vol ou les dommages lorsque vous vous absentez auront également une couverture limitée à l'étranger.

Assurez-vous de porter une attention particulière aux termes de votre police, mais en particulier aux règles relatives au vol et aux dommages accidentels lors du transit.

A l'instar de l'assurance course, la plupart des prestataires spécialisés proposent également des packages à court terme.

Assurance responsabilité / responsabilité civile des cyclistes

L’assurance responsabilité civile et responsabilité civile est une autre affaire de poisson.

Après un certain nombre d'affaires très désagréables et très médiatisées mettant en cause des cyclistes frappant des piétons, il ne fait aucun doute que le climat politique au Royaume-Uni favorise de plus en plus des règles et des peines plus sévères pour les cyclistes. Tout cela se passe dans le contexte d'une société de plus en plus litigieuse.

Dans cette optique, il est peut-être temps que vous envisagiez une assurance responsabilité civile pour vous protéger en cas d'accident grave.

Cela vous couvrira non seulement des dommages causés aux autres et à leurs biens, mais pourra également vous couvrir pour les frais de justice.

Assurance accident / personnelle des cyclistes

L'assurance personnelle vous apportera un soutien financier si vous êtes gravement blessé sur votre vélo.

Certaines polices versent une somme forfaitaire si vous êtes incapable de travailler en raison de vos blessures et aident à couvrir les frais médicaux, notamment les travaux de physiothérapie et de dentisterie.

Si vous avez des conditions médicales préexistantes, assurez-vous de les déclarer à votre assureur, car tout manquement à cette obligation pourrait annuler toute couverture.

Une police d’assurance personnelle dédiée offrira un niveau de couverture beaucoup plus complet par rapport à une police d’assurance vélo spécialisée.

Cependant, comme la plupart des produits offrent un certain niveau de couverture d'assurance de personnes, il est intéressant de comparer les offres, car cela peut vous aider à vous décider si vous êtes coincé entre deux polices.

Devrais-je souscrire une assurance vélo ou utiliser mon assurance habitation?

L’assurance vélo spécialisée peut sembler une dépense supplémentaire, mais si vous souhaitez bénéficier des meilleures chances de déboursement en cas de sinistre, c’est certainement votre meilleur pari.

Cela peut sembler ridicule de le mentionner, mais gardez à l'esprit qu'un assureur spécialisé dans le cyclisme comprendra probablement mieux, et sera peut-être plus compréhensible, votre réclamation potentielle qu'un fournisseur d'assurance habitation.

La même chose peut être dite lorsque vous essayez de définir votre police. Expliquer à un représentant en assurance habitation que votre vélo coûte plus cher que tout ce que vous possédez peut être frustrant.

Cela dit, si vous recherchez une couverture de base contre le vol pour un vélo bon marché et que vous n'envisagez pas de voyager à l'étranger ou de faire de la course, souscrire une assurance habitation à vélo peut offrir un meilleur rapport qualité-prix.

Enfin, les mêmes conseils s'appliquent à tous les fournisseurs, mais assurez-vous de porter une attention particulière aux petits caractères: l'assurance ne serait pas un secteur très rentable si les fournisseurs payaient en toutes circonstances, alors assurez-vous de ne pas vous faire prendre. par des échappatoires sournoises.

Adhésion au club

Vous n'êtes peut-être pas au courant, mais l'adhésion à un club inclut souvent une assurance.

Le niveau de couverture proposé diffère d’un club à l’autre, mais un bon nombre inclut au minimum la couverture par des tiers et la responsabilité civile.

British Cycling est le club le plus connu offrant une couverture à prix réduit.

Pour ceux qui participent à d'autres activités de plein air, certains clubs alternatifs auront une assurance qui pourrait vous couvrir.

Le club alpin autrichien est une option couramment référencée. Bien qu’elle ne vous couvre jamais au même niveau qu’une police d’assurance vélo dédiée, elle peut, selon les circonstances, vous couvrir si vous vous blessez en voyageant à l’étranger.

Erreurs courantes - astuces pour vous protéger

Comme nous l'avons déjà mentionné, les assureurs s'attendront à ce que vous fassiez preuve de diligence raisonnable. Si vous ne suivez pas ces conseils, vous risquez de vous blesser si vous devez faire une réclamation.

Comment verrouiller votre vélo

Investir dans une bonne serrure est essentiel pour être couvert

Si vous verrouillez votre vélo en dehors de chez vous, veillez à le faire dans une zone bien desservie, lumineuse et, idéalement, couverte de vidéosurveillance.

  • Comment verrouiller un vélo
  • Comment arrêter le vol de votre vélo

Cela rendra non seulement votre vélo moins susceptible d'être victime d'un vol, mais vous facilitera également la vie en cas de sinistre.

Certains fournisseurs d’assurance fournissent même une liste de cadenas approuvés à utiliser. Pour choisir un exemple aléatoire, Pedalsure nécessite que:

  • Les vélos d’une valeur maximale de 1 000 £ sont sécurisés avec un verrou minimum Secure Bronze vendu
  • Les vélos dont la valeur est comprise entre 1 000 et 2 000 £ sont sécurisés avec un Sold Secure Silver ou Gold
  • Et les vélos de plus de 2 000 £ sont sécurisés avec un verrou Sold Secure Gold

Dans ce cas particulier, utiliser autre chose annulerait votre assurance. Sold Secure a une liste de verrous approuvés sur son site Web.

Même si votre politique ne spécifie pas de modèle particulier, vous devez tout de même investir dans un verrou fiable et sécurisé. Consultez notre test très complet des meilleures serrures sur le marché pour des recommandations.

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Enfin, assurez-vous qu'il n'y a pas de clauses étranges dans les petits caractères en ce qui concerne la condition dans laquelle vous laissez votre vélo lorsque vous l'enfermez.

Comme BannWheelers rapporté en 2008, un assureur a insisté sur le fait que, dans la mesure où un étudiant n’avait pas enlevé sa selle et sa roue avant lorsque son vélo avait été volé, sa demande de remboursement était annulée.

Autant que nous puissions en juger, il n’ya rien de tel ces jours-ci, mais rien ne nous empêche de vérifier.

Abandon

Par abandon, on entend un vélo qui a été laissé sans surveillance lorsqu'il est enfermé loin de chez vous pendant un laps de temps déterminé.

Certains fournisseurs définiront une bicyclette comme abandonnée au bout de 12 heures, mais la plupart des assureurs définissent l’abandon comme une période de 24 heures sans surveillance.

Si vous laissez votre vélo au-delà de ce temps, vous ne serez peut-être pas couvert, en particulier contre les dommages accidentels ou le vandalisme.

Pourquoi devriez-vous enregistrer votre vélo?

Il est recommandé d’inscrire votre vélo auprès d’un des nombreux services populaires.

Au Royaume-Uni, Bike Register est le service le plus populaire. Il s'agit du service utilisé par la police si elle tente d'identifier un vélo volé.

À condition que le vélo ait été enregistré via le système, un journal de bord sera également disponible en ligne, ce qui signifie que vous pourrez vérifier si un vélo d'occasion est volé.

Tous les détails du programme sont disponibles sur le site Web de Bike Register.

Prendre des photos

Dans le même ordre d'idées, il est également judicieux de prendre régulièrement des photos nettes de votre vélo, en particulier si vous effectuez des mises à niveau à partir de composants d'origine.

C'est une bonne idée de photographier le numéro de cadre de votre vélo, qui est normalement, mais pas toujours, inscrit sous l'enveloppe inférieure du cadre. Il peut également jouer un rôle crucial dans la restitution de votre vélo en cas de vol.

Dans notre monde obsolète Instagram, cela ne devrait pas poser trop de problèmes à la plupart des gens, mais des photos claires et précises, accompagnées de reçus, vous faciliteront la vie davantage en cas de vol de votre vélo.

Votre vélo est-il assuré si quelqu'un d'autre le monte?

Les détails diffèrent d'une police à l'autre, mais la plupart vous couvriront si un membre de votre famille proche utilise votre vélo.

Un mot de conseil

Si tout cela vous semble excessif et fastidieux, je vous exhorte à avaler le désagrément modéré: le stress de travailler avec la police et de faire une réclamation auprès de vos assureurs sans informations détaillées sera bien pire.

N'oubliez pas que le paiement d'une réclamation coûte de l'argent aux assureurs. Payer chaque réclamation ne serait pas un très bon modèle d’affaires. Il sera donc beaucoup plus facile de prouver que vous avez fait le nécessaire. La police est également beaucoup plus susceptible de vous prendre au sérieux.

Conclusion

Maintenant que vous êtes un expert en assurance chevronné, vous pouvez juger avec raison de qui vous proposera la police qui vous convient.

Heureusement, les cyclistes britanniques ont beaucoup à faire et, en collaboration avec certains des principaux fournisseurs britanniques du secteur, nous avons dressé une liste des meilleures polices d'assurance britanniques disponibles sur le marché pour les cyclistes.

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En attendant, laissez vos pensées et expériences, bonnes ou mauvaises, dans les commentaires. Nous ferons de notre mieux pour revenir à vos questions!

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